数字人民币会取代支付宝和微信支付吗

2022年1月4日，央行数字人民币（试点版）App正式上架各大应用市场，在App Store财务类应用榜上下载量排名第一，宣传已久的数字人民币终于开始大规模推广使用了。数字人民币的出现，会对微信支付、支付宝会产生什么样的影响呢？

首先，从货币属性上来看。数字人民币属于M0，微信和支付宝属于M1、M2范畴，两者之间没有直接的替代关系。

• 数字人民币定义为流通中的现金，是“钱”，而非“钱包”。支付宝、微信支付属于“钱包”范畴，数字人民币则是“人民币的数字化”。所以在没有网络甚至没有手机的情况下，数字人民币都可以使用，起到了基础支付功能。数字人民币在功能服务设计上与第三方支付体系的“电子钱包”存在重合的部分。

• 支付宝和微信支付不仅具有基础支付功能，还同时具备“电子钱包”功能，比如借款、理财功能，还有打车、生活缴费、手机充值等生活服务功能。支付宝和微信还具备各项与人们生活息息相关的功能。据业内人士分析，在未来十年里，微信支付宝都不太可能会被取代。

• 2021年5月8日，数字人民币接入支付宝。

• 2022年1月6日，微众银行（微信支付）数字人民币钱包上线，腾讯开始为公众提供数字人民币服务。

• 自此两大互联网支付机构均已支持数字人民币支付。重点值得一提的是，微信生态的“数字人民币”不同于以往的银行卡，在微信支付界面拥有与微信自家产品（零钱、零钱通）同样的单独入口。微信支付在保留用户使用习惯的同时引入数字人民币，提高了用户的粘性，又倡导了国家政策，简直是双剑合璧，锦上添花。在支付宝上，数字人民币也有与余额宝、花呗等同级别的菜单入口。

• 目前微信、支付宝已经成为了零售支付场景下、具有系统重要性的金融基础设施，通俗而言它是“钱包”，它们是“高速公路”，里面用来支付的内容在移动支付时代是商业银行存款货币。不管是微信支付还是支付宝，支付仅仅是作为这2大巨头的一座桥梁存在，目的是通往背后的金融帝国。支付宝和微信支付需要靠服务和生态来掌控用户，而服务也正好是微信、支付宝们最强的护城河。

• 在即将来临的数字人民币时代，各“钱包”里面增加了数字人民币的选项。未来老百姓使用微信、支付宝支付不仅可以选择商业银行存款货币，也可以选择数字人民币，数字人民币并不会取代支付宝、微信支付等电子钱包，而是会长期并存，形成百花齐放的大格局。

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沐沐（Abby），微信公众号、视频号、知识星球“沐沐讲数币”运营号主，数字人民币产品讲师。某国企科技公司，资深支付产品经理。擅长从0到1打造数字人民币应用场景，建立了移动支付圈第一个以数字人民币为交流核心的企业社群。

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