一个大厂产品经理，爆仓了-轻识

除了每月贷款和生活费，剩下的钱全部拿去炒饼，结果在最近一轮大跌中爆仓了。

有人不知道什么是炒饼，用拼音解释就是 chao bi。

这件事发生在我一个朋友身上，他是以前我在京东上班时认识的一个其他部门的产品经理。

当时，他是看了我的文章然后通过公司内部沟通工具「咚咚」找到了我，然后我们约了一起喝点东西聊聊。

我印象比较深刻，那天下班后我们约在京东总部一楼的「叱茶」见面，据说这家店是老板娘奶茶妹妹开的。

简单寒暄过后，他开始跟我介绍他目前负责的产品，我也顺便跟着学到不少。此外，得知他是所在部门的「机构负责人」。

很多读者可能不知道，京东内部一般把部门负责人叫做「机构负责人」。不管是一级部门还是三级部门，不管职位职级多高，都统一叫这个称号。

虽然如此，但大家通过部门层级也能判断出对方的职位有多高。

从他留在内部沟通工具上的名片信息来看，属于零售业务下的二级部门负责人，至少是个总监起步。

我之所以印象比较深刻，是因为那天我们除了聊了很多关于产品的内容，还聊了不少对于加密货币的看法。

那个时间点是 2018 年 6 月，而当时比特币的价格还不到 8000 刀。

听得出来，他对这个领域是有过很多研究，并且长期看好。而且，也都转变成了行动。

虽然不是在最低点入手的，但相比后来高点到达 7 万，他还是属于上车比较早的。

在接下来的几轮牛市中，他一度看到了提前退休的希望。

可是，人的欲望是无限的，他在后来的几次操作中就有点作妖了，竟然玩起了杠杆。

这种高风险的玩法，不是一般人接得住的。一不小心，就会掉进万丈深渊。

显然，这次他的运气就没那么好了。就在前阵子，爆仓了。

战场有多惨烈我就不说了，反正他这几年的工算是白打了，接下来还得继续搬砖回血。

我在过去的文章中也多次表达过一个观点：不要试图用运气去赚认知外的钱。

凭运气赚来的钱，很可能凭实力亏掉。

认知不足，实力就不足。实力不足，就谈不上真正去驾驭一件自己不了解的事情。

虽然我喜欢研究新事物，曾经也炒过饼，但后来还是老老实实退出了这个血雨腥风的江湖。

因为我知道，这不是我这类性格的人能去玩的游戏。从风险类型来看，我属于稳健型。

对于和我一样的人来说，为未来做准备并留出足够的退路，才是最实在的选择。

就拿现在的形势来说，不确定性增强，风险变高，以后怎样还真不好说。

但不管怎样，有一件事至少可以提前做，那就是用现在的能力来为未来做好提前储蓄。

对于普通人来说，有两个现实是一定要了解的。

第一，我们整个职场生命周期的中段是黄金期，也就是 30 多岁到 40 多岁的样子。这段时间的工作能力到达顶峰，同样，赚钱能力也最强。

第二，打工人虽然看似稳定，但风险的来临也就是一瞬间的事。严格来说，这是一种稳定假象。

很简单，今天还在大厂拿着高工资上班的高级打工人，明天可能就被裁了。

别不信，这样的事最近没少发生。

基于这两个现实，我们如何才能给未来提供一个稳定的保障呢？

要知道，互联网公司现在大多还没有迎来真正的退休潮，加上互联网人在一家公司的平均工作周期并不长，更谈不上公司能对你的退休负责。

所以，我们只能为自己的未来和养老负责。

虽然有社保，但这只是最基础的保障。要想过得好，靠社保是远远不够的。

前阵子国家推行了个人养老金制度，自己给自己提前储蓄养老钱。虽然也有一定的增值利率，但那个比例实在太小了。

为此，在赚钱能力最强的职场黄金期，定期拿出一部分钱为今后做打算，就是一件性价比很高的事。

有些钱你不存下来也是花了，如果存下来且享受到时间的复利，那就是一笔可观的收入。

所以，让闲钱产生稳定的增值，就成了我们面临的一个问题。

之前我有介绍过一个我正在上手的强制储蓄项目「金满意足」，相比于把钱存在银行贬值，这种稳健型的储蓄型产品更适合普通人选择。

一般来说，将自己的工资划分为几部分并做一些增值操作，是普通人财富增值的一种方法。

我会建议你们把一笔短期不用的钱拿出来去做增值，比如你月薪 10000 块，每月可以拿出 20% 作为闲钱，一年就有 24000 块。

这笔钱如果存在银行，按照现在银行的活期利率 0.3% 算，一年也就 72 块钱的利息。

即便是一年期的定期利率，也才 1.75%，国有银行的 5 年期利率最高也就 3.5%。

多家银行的大额存单、定期存款利率集体下调，招行的 3 年期大额存单（20万起）下调到2.9%，中行的 2 年期定期存款下调到 2.25%。

如果你还把存银行当做自己赚到辛苦钱的最终去处，那就未免有点亏，很可能连通胀都跑不赢。

之前就有读者问我，有没有什么稳健的投资项目可以做？稳健，就是绝对保本的同时能获得超出平均数的增量收益。

今天继续跟你们推荐一个，同时也是我自己正在用的增值储蓄产品，叫做金满意足臻享版增额终身寿险，最高复利收益能到 3.49%。

注意，这里说的是复利收益，是会持续增长的。

假如你现在 30 岁，每年存一万，一个月存一千块钱不到，连续存 10 年，那复利收益是非常可观的。

到第 10 年，保单里累计有 12 万。从 30 岁到 40岁算下来的复利收益是 3.419%，折算为银行存款的单利有 4%。

第 30 年有 24 万，折算单利有 5.96%。

第 50 年有 47 万多，直接翻了 4 倍多，复利收益 3.487%，折算单利 9.1%。

不说太远的，就拿 10 年期来说，其实已经跑赢了现在绝大多数同类型收益产品了。

接下来，我跟你们说几个它的优势。

第一，这个产品比较适合年轻人，因为它是一个复利增值项目。

说白了，你存得越久，收益越高。

了解行情的读者知道，监管规定这类产品利率不能超过 3.5%，他们能做到 3.49% 也算是触达天花板了。

今天之所以给你们推荐，是因为这个产品在不久后大概率就要下线了，现在是有延长期，但今后肯定就再也拿不到这个利率了。

为什么利率高就要下架呢？

因为对于这类产品来说，未来能拿多少收益现在就会写进合同，但未来保险公司赚钱的难度是越来越大的，如果赚不到预期的收益，必须得自己垫钱给消费者。

卖得越多，要垫的钱就越多，保险公司的压力就越大，所以监管对这块盯得很紧，下架可以说是意料之中的事情。

所以，已经提前上车的人相当于拿到了一张未来有保障的船票。

也别担心，买的保单是有法律效力的合同，保险公司必须按上面写的情况给钱，自然是利率越高越好。

显然，这是一个稳健的逐利机会。

第二，对于这类产品，很多人会担心背后的机构是不是靠谱？会不会出现圈钱跑路的情况？

这里说下，我推荐的这个产品背后的机构是弘康人寿，截至 2021 年底总资产超 760 亿元，在国家银保监会有备案。

那有人会说，万一这家保险公司倒闭了怎么办？

放心，国家早就给我们想好了退路，毕竟有上面提供背书。

根据《保险法》第 89 条和第 92 条规定，如果承保公司倒闭，这份人寿保险也会转给其他保险机构来执行，我们的利益是不会受损的。

此外，保险公司破产和银行破产还不太一样，如果你存钱的银行破产，最高赔付只有 50 万的限额。

所以，这一点大家尽可放心。

第三，临时要用钱，怎么取？

按照现有规则，买后满 14 个月就可以申请取用，保单里面剩下的钱还是会继续增长。

但是要注意，以 10 年交为例，它前面 7 年还在增值，第 8 年开始超过交进去的保费。

如果太早取钱出来用会大大影响增值速度，所以尽量用闲钱买，短期内也不要去动用。

第四，存钱利器。

对于没有储蓄习惯的读者来说，金满意足臻享版增额终身寿险是一个很好的储蓄项目。

最低每年 5 千起，可以分 5 年、10 年甚至 20 年交，每年强制存个一两万进去，不影响生活，还能享受复利收益，很划算。

我会建议大家按照每年 1 万或 2 万，然后持续交 10 年的方案。这个既没有什么压力，也能锁定未来收益。

平均到每个月其实就没多少钱了，对我来说就是少嘴馋出去吃几顿饭的钱。

为什么建议年轻人上车这款产品？

因为随着年龄的增长，你会享受到更大的收益，等到你退休那天，账户里就已经有了一笔大钱，想想也是很香的。

如果碰上裁员或者是意外，这也是一笔可以为你提供保障的钱。

除了利率高、适合存钱，它还有身故保障。

如果万一非常不幸中途人就没了，或者一直不用这笔钱百年老去了，会赔一笔钱给到家人，而且从保单里拿到的所有钱，不会低于交进去的钱，也就是说不会亏。

理财小白、存不下钱的、想给以后养老存钱的读者，都可以重点考虑。

可能有读者会说，你又来打广告了。

没事，因为这样的东西我觉得还是值得推荐，因为过后说不定你还会感谢我。即便现在可能会反感会骂，但我还是建议你们给自己一次了解的机会。

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安可时刻

年轻的时候觉得赚钱就应该花、应该享受，年纪大了就觉得钱应该增值、应该钱生钱，老了可能就会觉得，稳定压倒一切。

所以，给未来做好储蓄，是我们如今能做的最稳定的事。

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