互联网夹缝中还有商机吗（一）：创新支付多赢局，羊毛哪里出？
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2022-11-14 19:16
我们都听说过，说美国淘金热的时候，有人专门为前往的人提供餐旅、工具。
结果淘金的人不一定发财，但是提供服务的人一定赚钱。
本文来自一个短暂关于创业方向的思考。
码字不易，欢迎指正。
我们都听说过，说美国淘金热的时候，有人专门为前往的人提供餐旅、工具。
结果淘金的人不一定发财，但是提供服务的人一定赚钱。
问题总在问题之外，跳出圈子另眼相看，方得见地。
相似的故事会发生在互联网领域吗？
其实在看不到的地方，别人不仅在玩，而且已经解锁了好几种姿势了。
提起互联网商业化，通常的顺序是这样：用户群体——>用户需求——>产品形态——>商业模式……
然而互联网场地“兵过如筛”，可见层面、可开发的场景或近乎殆尽，或者被巨头垄断，何有于我哉？
从熟人社交、陌生撩骚、吃喝玩乐、寻医问药……到MES、ERP、CRM、EHR……
这些明面上的机会，寸草不生。
勉强进去也是鸡肋鸡肋，食之无肉
10-15年转移B端，19-20年转移SaaS，但是始终的难点和本质一直没变，就是供需平衡。
摸不到需求的闸门，SaaS、云、人工智能、区块链，都会只是油花飘在水面的华丽，和隔靴搔痒的过场。
大师拿出一个大瓶子，然后把一大的堆拳头大的石头放进去，问：“瓶子满了吗？”
众生响亮回答“满了！”
大师拾来小石子，又一颗一颗塞进瓶内，摇动后，石子一个一个挤进大石头的缝隙处。再问：“瓶子满了吗？”
众生齐答“满了！”
大师又捡来沙子，倒进瓶中，沙粒流布到石缝里，他再问“满了吗？”
众生小声回答：“满了！”
大师拿来一罐水倒进瓶内，直到溢满瓶口。
众生犹郁了。
大师说：“这个例子告诉我们，凡人先看到大石头，心细的人会看到小石头，后来的人只有看到沙子，才能继续下去，直到最后只有水能融进去。
这就像互联网战场。
悲观来自于直接看到的“大石头”，而后来者只有敏锐看到夹缝，才能作为少数派，找到新的机会。
那么下面就举例分享几个“夹缝中的机会”。
1
医疗创新支付
其中之一是医疗创新支付。
其实之前早就有人在搞了，甚至远在药店大并购时期就搞了。
我是在这两年亲历的，尤其是接触了美团医药的类似项目之后。
1、创新支付，是医药与保险的交叉领域。
创新支付的行业背景是中国国家医保面临支付挑战，而商业保险尚未形成足够的广度和深度，为提高患者支付能力，创新支付行业应运而生。
在医药体系，核心的主体是药企、患者、医药终端。
药企可以研发优质药物，痛点在于成本巨大、周期太长； 患者有治疗需求，痛点在于经济压力； 医药终端（包括医药、药店、电商）作为药物实现传递的媒介，其本质上并没有创造新的需求和新的供应。
长期以来，一直存在重大疾病的病人买不起新特药，而药厂研制新特药会因为病人买不起而存在利润回馈的风险等，这是一组双方都希望化解的矛盾。
另一方面社会和国家也希望药企有更多的资金研发尖端药物，而病人更容易得到药物治疗。
市场上的很多IT服务平台连通了患者和药企等主体，但是并不能真正解决上述痛点。于是一些IT服务平台开始与医保、商保、银行合作，以期将的第四个主体（以保险公司为代表）拉入到这个体系中，从而形成"患者-平台-药企-保险公司"四方主体的医药创新支付循环体系，如图所示的：
医药体系引入医保元素后的四方主体自循环示意图
从图可以看出，该创新支付循环体系运行的核心动力是找到四方主体的利益和痛点，将彼此的优势吸纳进来，作为驱动全局良性运转的新元素，实现各个主体得到满足并且有所付出，创造新的价值增长机会，最终解决药物与患者的矛盾。
2、创新支付的模式
医药领域的创新支付，是以医药公司付费为主导，保险科技公司为执行方，将保险/金融产品作为工具，致力于降低患者医疗经济压力，让患者获得更好的生存质量。
依托于保险科技公司的互联网平台，在降低患者经济压力的同时，也在实现患者线上化转型。成功的创新支付项目，也伴随着患者管理的数字化转型成功。
保险科技公司患者创新支付项目经验，累积了带病人群真实保险理赔数据。
在此基础上，结合保险公司长期健康险的业务经验，与各城市医保政策深度结合，惠民保险因此诞生。
保险公司可以成为医药公司产品的支付方。医药公司可以为保险公司提供适度降价，改善保险公司的理赔压力。这是患者福利管理行业（Patient Benefit Management, PBM）的萌芽。
从未来疾病进展的医疗支出考虑，创新支付结合患者用药后的真实世界研究数据，将未来不确定的大额医疗支出，量化为现在固定的小额保险支出。可行的合作模式是疗效保险。
3、创新支付下的服务流程
（1）用药资助
创新支付中的用药资助模式为患者提供经济支持，降低当下的医疗费用压力，促进患者积极治疗。
作者书籍：中后台产品必读
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三大兼容：业务兼容、用户兼容、系统兼容
……
医疗领域的创新支付，依托于保险科技公司的互联网工具，在降低患者经济压力的同时，也在逐渐实现着患者线上化的转型。现阶段的创新支付项目，大多以医药公司发起并支付。
到这里介绍完了创新支付。
后面的篇章我们探讨本组话题的其他夹缝中的商业机会：
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企业能量模型
创新利润模型
洞察力模型
